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Faux conseiller bancaire : comment l'arnaque fonctionne et comment réagir

Par l'équipe StoryCheck · 7 min de lecture · Publié le 29 septembre 2026

Le faux conseiller bancaire est un escroc qui t'appelle en se présentant comme ton conseiller ou le service anti-fraude de ta banque, souvent avec le vrai numéro de la banque affiché grâce à l'usurpation (spoofing). Son objectif : te faire valider des opérations, obtenir tes codes ou te faire virer ton argent « en sécurité ». En France, la règle est absolue : un conseiller ne te demande jamais tes codes, et tu ne valides jamais une opération que tu n'as pas lancée toi-même. Raccroche et rappelle le numéro de ton agence ou celui au dos de ta carte.

Comment se déroule l'appel d'un faux conseiller ?

Le scénario décrit par Cybermalveillance.gouv.fr commence souvent par un SMS qui t'alerte d'une opération suspecte. Puis le téléphone sonne : ton « conseiller » ou le « service fraude » a repéré des paiements anormaux et va t'aider à les bloquer. Il connaît ton nom et parfois d'autres détails sur toi, récupérés par hameçonnage ou dans des fuites de données, ce qui rend l'appel crédible. Suivent les demandes, toujours présentées comme des protections :

• valider dans ton appli bancaire une opération présentée comme une « annulation », qui est en réalité un paiement ou un virement vers l'escroc ;
• lui lire le code reçu par SMS, ou lui donner le code secret de ta carte ;
• virer ton épargne vers un « compte sécurisé », qui n'existe pas ;
• confirmer l'ajout de ta carte à Apple Pay ou Google Pay, qui s'installe en réalité sur le téléphone du fraudeur ;
• remettre ta carte à un coursier venu « la détruire » ou « la sécuriser ».

Ce qu'une banque ne te demandera jamais

La Fédération bancaire française le résume dans sa campagne « Ne donnez jamais ces données » : codes, mots de passe et identifiants bancaires ne se communiquent à personne, conseiller compris.

Les premières minutes : raccrocher, puis rappeler toi-même

1. 1

   Raccroche, même poliment

   Tu n'as pas à te justifier : un vrai conseiller comprend très bien que tu veuilles le rappeler.

2. 2

   Rappelle par un canal que tu connais

   Le numéro de ton agence, celui au dos de ta carte ou la messagerie sécurisée de ton appli bancaire. Jamais un numéro dicté pendant l'appel ou reçu par SMS.

3. 3

   Code donné ou opération validée : opposition immédiate

   Fais opposition auprès de ta banque ou au 0 892 705 705, le serveur interbancaire d'opposition, ouvert 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Change ensuite le mot de passe de ta banque en ligne.

4. 4

   Relève tout

   Opérations frauduleuses, heure de l'appel, numéro affiché, SMS reçus : tout servira pour contester et porter plainte.

Faux conseiller bancaire : peut-on être remboursé ?

Conteste par écrit, auprès de ta banque, chaque opération que tu n'as pas autorisée. Pour une fraude à la carte, service-public.fr est clair : les sommes doivent t'être remboursées immédiatement et au plus tard à la fin du premier jour ouvrable qui suit ta contestation, dans la limite de 13 mois. Si la banque refuse, par exemple parce que tu as validé l'opération sous la pression de l'escroc, fais une réclamation écrite. Sans réponse sous deux mois (quinze jours pour un litige sur un service de paiement), ou si la réponse ne te convient pas, saisis le médiateur bancaire : c'est gratuit, il propose une solution dans les 90 jours, et chacun reste libre de l'accepter.

• Perceval, sur service-public.fr : pour signaler une fraude à la carte bancaire commise sur internet, si tu as toujours ta carte et que tu as déjà fait opposition.
• La plainte : au commissariat, à la gendarmerie, ou en ligne via THESEE pour une escroquerie sur internet. L'escroquerie est punie de 5 ans de prison et de 375 000 euros d'amende.
• Info Escroqueries : 0 805 805 817, appel gratuit, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h 30, pour être conseillé.
• Le 116 006 : aide gratuite aux victimes, tous les jours de 9 h à 20 h.

MAN, vérification du bénéficiaire : les nouvelles protections

Deux dispositifs récents compliquent la tâche des faux conseillers. Le mécanisme d'authentification des numéros (MAN), prévu par la loi Naegelen de 2020, relie tous les opérateurs français depuis juin 2024 : un appel dont le numéro ne peut pas être authentifié doit être coupé. Et depuis le 9 octobre 2025, ta banque doit vérifier, avant un virement, que le nom du bénéficiaire correspond à l'IBAN saisi, et t'indiquer si le nom correspond, correspond presque ou ne correspond pas. Si l'alerte s'affiche pendant que « ton conseiller » te presse de continuer, arrête tout.

Quand une vérification du numéro t'aide

Si l'appel vient d'un numéro qui n'est pas celui de ta banque, ou si on te recontacte par SMS ou sur WhatsApp, une recherche inversée montre en environ 60 secondes le type de ligne (mobile, fixe ou VoIP), le pays et les signaux d'arnaque connus : un prétendu service fraude sur une ligne VoIP sans historique, c'est une contradiction nette. Quand le vrai numéro de ta banque s'affiche, en revanche, aucune recherche ne prouve qui est au bout du fil : seul ton rappel au numéro officiel tranche. Garde aussi Ce numéro est-il une arnaque ? sous la main, et lis notre guide sur le faux policier, dont les auteurs invoquent eux aussi une fraude sur ton compte.